雖然眼前生意紅火，但葛玉璽的創(chuàng)業(yè)之路并不通暢。因?yàn)樾袠I(yè)特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往會(huì)碰到壓貨或客戶回款不及時(shí)的情況，流動(dòng)資金經(jīng)常捉襟見(jiàn)肘。而由于沒(méi)有抵押物和有效的授信記錄，銀行貸款也是很難申請(qǐng)下來(lái)。因?yàn)橘Y金原因，葛玉璽失去了很多次發(fā)展機(jī)會(huì)。
葛玉璽的情況并不是孤例。2018年末，日照市涉農(nóng)貸款余額795億元（包含涉農(nóng)企業(yè)、各類(lèi)農(nóng)業(yè)組織貸款），但農(nóng)戶貸款僅投放183億元，占23%，很多農(nóng)民群眾無(wú)法享受便捷的金融服務(wù)。五蓮縣是典型的山區(qū)縣，全市農(nóng)村農(nóng)業(yè)人口160萬(wàn)，占比達(dá)到52.3%。所以，搭建一個(gè)針對(duì)農(nóng)村居民的信用體系，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村引入金融活水成為該縣亟待解決的問(wèn)題。
2017年12月，山東省政府與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。日照市在五蓮縣試點(diǎn)，與螞蟻集團(tuán)合作實(shí)施“數(shù)字化普惠金融”項(xiàng)目。2018年8月，五蓮縣“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品在支付寶App上線。
“這個(gè)產(chǎn)品的關(guān)鍵就在于信用授信。”五蓮縣地方金融發(fā)展服務(wù)中心主任劉建軍介紹，五蓮縣農(nóng)民申請(qǐng)貸款后，螞蟻集團(tuán)可通過(guò)數(shù)據(jù)進(jìn)行智能匹配，提供千人千面的授信額度和貸款利率。
“當(dāng)時(shí)就在支付寶上點(diǎn)了幾下，沒(méi)幾分鐘，就申請(qǐng)到了三萬(wàn)五千元的貸款額度。”葛玉璽成了“網(wǎng)商貸”最直接的受益者，“現(xiàn)在我已經(jīng)有11萬(wàn)元額度了，利息還降了不少。”
記者了解到，“網(wǎng)商貸”具有“310”的優(yōu)勢(shì)，即3分鐘申請(qǐng)，1秒鐘審批到賬，0人工干預(yù)。貸款人無(wú)需提供任何抵押、擔(dān)保和紙質(zhì)材料，通過(guò)一部手機(jī)就能貸款，按日計(jì)息。同時(shí)，該產(chǎn)品的發(fā)放額度采取“陪伴客戶成長(zhǎng)”模式，隨著客戶金融活動(dòng)增多和信用正向積累，會(huì)不斷增加授信額度、降低貸款利率。
“這就相當(dāng)于給了大家一個(gè)備用小金庫(kù)，你想搞創(chuàng)業(yè)、搞營(yíng)收，就能隨時(shí)拿出錢(qián)來(lái)?！眲⒔ㄜ娬f(shuō)。截至今年7月31日，螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行共計(jì)向五蓮縣授信近15億元，授信人數(shù)近9萬(wàn)人。
“相對(duì)于線下普惠金融，農(nóng)村數(shù)字普惠金融不僅覆蓋面更廣，而且觸達(dá)、風(fēng)控、貸款、貸后管理等供給側(cè)成本更低。這對(duì)拓展金融服務(wù)廣度、深度，助力我省普惠金融發(fā)展發(fā)揮了積極作用。”省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)劉曉說(shuō)。
迄今為止，“數(shù)字化普惠金融”項(xiàng)目已在山東各地“開(kāi)花結(jié)果”，成為打通農(nóng)戶信用體系“最后一公里”的重要力量。截至今年6月30日，該項(xiàng)目在我省共上線65個(gè)縣域，授信總?cè)藬?shù)622.4萬(wàn)人、總額度908億元，累計(jì)放款資金555.36億元、放款人數(shù)77.23萬(wàn)人。
